电商平台使用代币违法吗;网络代币会对现实货币产生冲击吗?

今天合众百科就给我们广大朋友来聊聊电商平台使用代币违法吗,以下关于观点希望能帮助到您找到想要的答案。

本文提供以下多个参考答案，希望解决了你的疑问：

• 1、q币与货币的区别?
• 2、网络虚拟货币有什么危害,它是如何冲击传统商业的?
• 3、虚拟货币兑换人民币会对实体经济造成冲击吗？
• 4、电子货币会取代纸币吗
• 5、电子支付对货币政策实施有何影响

q币与货币的区别?

优质回答听任Q币等虚拟货币不受限制、不收监管的发展和发育，肯定会影响人民币的地位，这只是一个时间问题。货币具备价值尺度、支付手段、流通手段、储藏手段和世界货币的五大职能，而Q币已经在价值尺度、支付手段、流通手段、储藏手段四个方面部分的具备了货币功能，他的一般等价物属性正在逐步得到加强，也就是说Q币中开始出现一种新的货币形态的“萌芽”。

虽然和人民币相比，在应用范围上两者有所的差别，人民币在中国境内使用，Q币在互联网尤其是“QQ帝国”中使用，但是如果不加强管理，听任Q币发展，将来会或多或少冲击人民币。

其具体危害有三：

一是冲击人民币的发行，人民币由央行根据国内和国际经济实际情况进行计划性发行，不能多发，也不能少发，但Q币可能会导致人民币的发行计划受到威胁。

二是人民币购买Q币时，支付和兑换环节可能存在漏洞，如果没有监管，出现损失或者其他问题人们将诉无可诉。

三是Q币的发行和价值不受监管，不透明。腾讯公司在Q币的发行量、与人民币兑换比例、币值购买力这三个方面都独自控制，央行目前还没有加以有效的监督。比如公众购买Q币一元一个可以用来支付有关的服务项目，但腾讯公司内部也会因用户积分、参与奖励等原因，以一种“非购买支付”的渠道将Q币“复制”出去，这实际上很类似货币的增量发行。用人民币以电话充值等方式获得的Q币，与腾讯公司自己发现的Q币价值和功能、用途则完全相等。

解放日报：Q币是一次虚拟向现实的进攻

2006年12月18日 13:58 解放日报

联网评论家顺风认为：货币具备价值尺度、支付手段、流通手段、储藏手段和世界货币的五大职能，而Q币已在价值尺度、支付手段、流通手段、储藏手段四个方面部分具备了货币功能，其一般等价物属性正在加强，Q币的确已开始出现新的货币形态的“萌芽”。“但由于Q币发行不受监管、不透明，支付和兑换环节可能存在漏洞，人们出现损失将无可诉求，长此以往肯定会影响人民币的发行，这只是个时间问题。”

实习生 欧阳龙武 本报记者 梁建刚 徐瑞哲

上周五，深圳警方宣布破获一起迄今为止全国最大的盗窃网络虚拟财产案。一个网上盗销Q币、QQ号等虚拟财产的犯罪团伙，销赃获利竟达70多万元。本不过是网络中虚拟来虚拟去的Q币，怎么会在现实中这么值钱？

Q币原只是网上的“游戏筹码”，但其实这Q币还真的是值钱，甚至能在某些网站作为员工工资发放，或买卖实物。本月初，又传来兴业银行率先推出国内首张虚实合一的信用卡QQ秀信用卡的消息。照此发展下去，莫不是明天我们就能用Q币在网上订购柴米油盐？

学者杨涛就此率先发难：Q币如此在网络中充当人民币角色，不但违反《人民币管理条例》，更可能冲击我国的金融秩序。“泛滥后果不堪设想……”

再说什么是Q币

Q币诞生于2002年5月，经腾讯公司发行是一种供使用网络聊天工具QQ的用户购买虚拟服装、场景、化妆品、兑换游戏币购买游戏道具等虚拟商品的网络虚拟货币。你要玩人家的游戏，买人家的服务，付费当然天经地义。起初规定一元人民币可兑一个Q币，但Q币不能换回人民币。

4年了，对大学生小程来说，黄灿灿的金币叠起来这一Q币的形象再熟悉不过。“我开始用QQ，就觉得自己网上那个没穿衣服、没背景的头像难看。”说起买Q币的理由，小程说就是想给网友一个好印象。小程指着电脑上自己身后的庭院背景和一身运动服说：“比如这一套就花了八九个Q币，一般我半年换一次。”

这本无可厚非。但由于Q币允许赠送、转移，而且其具有高度虚拟化、面额小的特点，很快被一些网络玩家发现，功能开始被扩大、异化。

就职于沪上某电脑公司的小朱，最近多了笔额外收入。依靠他和朋友在网络游戏《魔兽世界》中每天打怪物赢得几万个魔兽金币的奖励，通过网上交易，按400魔兽金币兑换1Q币，1Q币换6角人民币的方法卖给其他游戏玩家。“一月下来，收入轻松上千。”

虽然规定Q币不可兑换人民币，但现实中早已不成问题。打开交易网站淘宝网，输入Q币查询，发现上海仅专门兑换Q币的小店就有700多家。“有需要就有市场”，小朱说：“反正Q币要用人民币换，那我手中的Q币当然能换钱。在许多网站上直接买实物都行，还可以当工资。我曾帮朋友写过小程序，他给我Q币当报酬。反正能兑回现钱，无所谓。”

“干吗不收？”在淘宝网上，销售体育纪念品的“浣纱小铺”店主小龚说，“只要有人把Q币当钱，我当然也认，在我的小店用Q币买什么都行……”

截至目前，发行Q币的腾讯网QQ注册用户已超过5亿，即时通信服务活跃账户数千万甚至以亿计。这些用户，都是Q币的潜在消费者。而且，除Q币外，目前国内虚拟货币还有百度币、网易泡币、新浪U币、魔兽币、天堂币、盛大点券等已不下十种，业内人士估计其市场规模每年达几十亿元，并以每年20%的增长。

它会冲击金融秩序吗？

对Q币如此流行，江西省赣州市检察院检察官、江西科技师范学院法学院客座教授杨涛首先提出了质疑。

两个月前，杨涛发表题为《虚拟世界四大怪象的法律拷问》的文章指出：“Q币代替人民币成为网上交易的一般等价物，成为一种虚拟货币，而这种虚拟货币又是由商家随意发行，其总量不受限制，这必然会对我国的金融秩序产生冲击。”

“这是我近两年所接触到许多有关网络法律案件后的有感而发”，杨涛感慨道，“当前，Q币除了能购买该公司服务，还逐渐可购买其他网络上的商品与服务，有充当网络一般等价物趋势。并且已延伸到网下，作为一种‘电子货币’的形式购买现实社会的一切物品与服务，这样一来，Q币就与‘代币票券’没什么区别，完全可能成为独立于人民币之外的第二套货币。”

举例来说，“若Q币能自由兑换人民币，必然会有很多人将Q币作为自己的财富，而此时黑客入侵公司，或者该公司突然破产，那么网民的Q币资产将全部化为乌有，社会财富流失，甚至影响社会稳定，当然也许说得太严重了。”

严重吗？或许不，小程就曾有这样的经历。今年“超女”举办时，小程正想买些Q币换下网上自己的形象，但网上好心的店主告诫他暂时别买。“为什么？今年‘超女’开通了Q币投票，结果许多歌迷狂买Q币，Q币一下子涨了两三角。可后来‘超女’结束，又跌了4角钱……”这个现象像极了现实中的通货膨胀。

一个月前，某著名网站以“你认为Q币冲击到人民币的地位了吗？”的话题展开调查，截至目前，认为“显然冲击到了”的占45%，“很难说”占15%，对这一现象表示担忧的比例达6成。

互联网评论家顺风认为：货币具备价值尺度、支付手段、流通手段、储藏手段和世界货币的五大职能，而Q币已在价值尺度、支付手段、流通手段、储藏手段四个方面部分具备了货币功能，其一般等价物属性正在加强，Q币的确已开始出现新的货币形态的“萌芽”。“但由于Q币发行不受监管、不透明，支付和兑换环节可能存在漏洞，人们出现损失将无可诉求，长此以往肯定会影响人民币的发行，这只是个时间问题。”

上海共舟律师事务所平海兵律师的答复则更加明确：即使Q币仅在网络上的一些交易中有代替人民币之嫌，但已经“肯定是违法行为”。

这是杞人忧天？

Q币违法了？

“杞人忧天！”互联网法律专家于国富一口否决。

首先一个问题是，Q币是否是虚拟货币？北京师范大学经济学院金融系教授李认为，所谓虚拟货币，是货币经历了商品货币、纸张货币、电子货币三个发展阶段后出现的电子货币的最高形态。“一般分为磁卡、电子卡和网络货币，共同特点是以电子数字形式存在。人们要先向发行机构购买虚拟货币，再用其购买商品。”

按这个定义，李说：“目前Q币还只是一个公司向用户推出的用于购买相关增值服务的一种工具，从操作上说，Q币的转换也是单向的。由于它存在用人民币购买和进行再交换的行为，因此Q币更类似于电话卡、校园卡、公共汽车卡，但它并没有在市场上流通，不具备货币应有的属性，并非货币。”

发行Q币的腾讯公司也在回应媒体时一再表示，公司发行Q币，仅仅是企业发行的一种消费品，属于商品，而非货币。

法无明文则不违法。北京京都律师事务所律师张振祖说：“发行Q币只是一个民事行为，并没有法律明令禁止，因此在法律规范出来之前，它都是合法的，应当受到保护。”

那么，作为“商品”的Q币，真有那么大能量冲击人民币吗？“怎么可能？”于国富反驳，“即使上文说到的通货膨胀现象，经济学上讲那是因为流通中货币量超过实际需要商品量所致。而Q币的发行是以人们的购买量为基础的，跟国家金融体系毫无关系。服务商不可能像中央银行那样按照需求主动发行，只能是被动等待用户购买。那么‘网络虚拟币’的增加，就不能称为货币增加，更和国家金融秩序毫无关系。”

像上文提到的Q币升值贬值现象，不过是一件商品的价格围绕价值的波动，并非通货膨胀。于国富说：“Q币更像我们在食堂用的饭票，拿出食堂就没用了。饭票不会影响经济的稳定，不会冲击现有货币，Q币当然也不会。”

上海律协信息网络法研究会特邀委员赵福军说，“现实中出现的Q币倒卖，不过是一些牟利者出于主观私利意识作祟、任意强制赋予Q币流通硬通货的属性罢了。”所以，于国富认为：“即便现在央行出台对虚拟货币的监管政策，Q币、新浪U币、盛大元宝等也不应该在监管范围内。”

这是一道世界性难题？

但Q币现实中的问题已让人们无法回避。

“不少黑客练手的方式，就是到该网站上‘复制’Q币，这并不难，一天至少也能得到几百个”，小朱告诉记者，“该网站曾出现技术故障，就有朋友通宵‘复制’，转手就卖钱。”而在不久前，央视经调查，更披露出网上利用Q币进行变相赌博之风愈演愈烈之事。

说Q币是虚拟向现实的进攻也许言过其实，但我们也无法再将Q币等同于“饭卡”那样简单，否则必然会使网络赌博和非法交易难于抑制，长此以往，Q币冲击现实货币也不再只是危言耸听。

本处于正反两方的杨涛与李，也表示了共同看法：尽管Q币冲击人民币法定货币地位的条件根本没有成熟，也不可能，但不代表我们应该坐视Q币发展不管。

21世纪是网络的世纪。网络在使得我们的地球真正成为地球村的同时，也带给我们新的烦恼。从网络论坛言论混乱、网络婚姻冲击现实，到让无数青少年沉迷的网络游戏，而此次新兴的Q币大举来袭，的确带来隐忧。

“Q币等网络虚拟货币的存在，是日渐兴盛的网络交易发展的需要，Q币也满足了网友们对网络交易便利性的需求。”艾瑞市场咨询研究部副总监侯涛认为，“但如何让网络虚拟货币在网络交易中扮演积极的角色，必需我国相应监管法规的完善。”

监管的最大难题，王玉梅律师事务所上海分所律师肖卓表示，是因为“Q币等在法律上仍处于‘灰色地带’，即在法律监管范围之外。《人民币管理条例》明确规定，代金券不能与人民币反向兑换，但并没有明确规定是否允许Q币这样的‘虚拟货币’兑换成人民币。但对于许多网民来说，Q币如今的确已成为他们在网络世界中的货币，代表他们的财产，法律确认与保护势在必行。”

这确是个世界性难题，全世界对互联网的监管都仍处于探索阶段。李觉得：“这需要该公司与中央银行的共同努力。公司应该自律，加强对Q币的管理，限制Q币的使用范围，保持Q币的性质不变；中央银行则应该关注类似于Q币这样的货币替代物的发展，一旦发现它们对人民币的流通秩序造成不良影响，就要将它们纳入监管的范围。”

网络虚拟货币有什么危害,它是如何冲击传统商业的?

优质回答比如QQ币，网游中的银两等等都是虚拟货币。往往现实中的货币可以直接转换成虚拟货币，虚拟货币虽不能直接转换成现实的货币，但是仍然可以通过网友私下的交易，转换成现实中的货币。

货币是由国家统一发行的，但是虚拟货币是由个别运营商自己发行并且目前还没有相关法律法规限制它的发行量。当这种出于运营商个人的商业利益发行的虚拟货币与现实货币的兑换流通越来越频繁，越来越广,并部分地取代现实货币购买市场上的商品或劳务时，就等于增加了现实货币供给量。

目前看来，虚拟货币有越来越盛之势，部分虚拟货币已经演变成具有一般货币所具有的价值尺度、流通手段、支付手段等特征，因此容易对现实中的通用货币产生冲击，从而影响到正常的金融秩序。

虚拟货币兑换人民币会对实体经济造成冲击吗？

优质回答这个问题能作为课题写一份完整报告了，就百度知道这个简单的提问回到来说，分两个方面，第一方面是人民币兑换虚拟货币，主观判断是，能。 如果没有冲击，腾讯就不会这样轻而易举的收益巨大。而如果分析GDP的话，短时间内，还不能对实体经济构成威胁。第二方面是虚拟货币兑换人民币，这是一个极度严肃的问题了。然后从微观上来说，未来，虚拟经济体必将更快的发展，网络将不仅仅是实体经济促销的一个平台，更会变成一个完善的自我保护经济体，也就是说，威胁和冲击会很大，更多的是避免不了。宏观来说，是社会缩影，漫长的经济改革，会为将来经济碰撞铺平道路。

电子货币会取代纸币吗

优质回答问题一：电子货币会取代纸张货币吗？ 不会取代，应为中国有些地区不满足条件，还有就是增加了货币风险，民众有些还是偏爱纸币，毕竟老人对电子类的不太会懂等等因素都能说明。只能说电子货币会成为主流，不会被完全取代。如果取代了，也许人们购物用钱会很方便但在自己的金钱方面存在着很大的风险。

问题二：电子货币会取代纸币吗？ 电子货币是虚拟的，不存在实际物体。而且它不能替代纸币的某些职能，比如储藏手段，没有实际的东西，怎么储藏？还有世界货币的职能，还是那句话，都是虚拟的货币，怎么世界呢？而且，目前时间大多数地区不能网络化，他们怎么电子货币呢？要保证全体人民的纸币，电子货币是不会取代纸币的。就好像QQ宠物没法取代家养的猫猫狗狗一样。

问题三：电子货币与纸币有什么不同 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币具有以下特点：

（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；

（2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；

（3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；

（4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；

（5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。

电子货币是就现阶段而言，大多数电子货币是以即有的实体货币（现金或存款）为基础存在的具备“价值尺度”和“价值保存”职能，且电子货币与实体货币之间能以1 ：1比率交换这一前提条件而成立的。

目前，我国流行的电子货币主要有4种类型。

1、储值卡型电子货币。

2、信用卡应用型电子货币。

3、存款利用型电子货币。

4、现金模拟型电子货币。

纸币就是你持有的纸质的货币。

问题四：未来电子货币会不会完全取代纸币 不现实，货币需要管制的，汇市始终是全球最大的金融市场。电子货币取代了谁去监管？你看看比特币就知道了，这个不现实。谁调控汇率？

问题五：电子货币取代纸币的“无现金社会”真那么美吗 （1）优点：

“扫一扫”完成转账、节约社会资源、杜绝假币坑人、减少疾病传播、甚至可能降低犯罪率,完全实现数字货币取代纸质货币的“无现金社会”,确实“看上去很美”。

（2）缺点：

农民、老年人、孩子以及其他低收入、低知识水平和低信息技术接受度的人群大量存在,会受到新支付技术的排挤,失去分享高效率金融技术的机会,如果应对不当,可能导致新的社会不公平和贫富分化,这与我国当前大力推动的普惠金融发展导向不符。

（3）反思：

越来越近的无现金社会如何实现“用上去无忧”、真正趋利避害,不仅是理想照进现实的跨时代问题,也是有关部门和企业需要提前考量、防微杜渐的。

问题六：数字货币将取代纸币吗 数字货币理论上是可以行的通的，但实际上数字货币取代纸币还需要很长的路要走。虽然，央行数字货币方案已经完成两轮修订，但目前也只是停留在理论阶段，并没有付诸实施。

数字货币取代纸币也只是在东部沿海发达地区以及一些大城市可以实现，在一些偏远地区是不现实的，基础设施跟不上。

比特币、莱特币、DECENT虽然号称是全球流通，但实际上流通的范围也是非常有限的。

问题七：电子货币取代纸币的“无现金社会”真那么美吗 完全取代纸币不太现实，至少短期内不可能，安全性难以保证

问题八：随着银行业的发展，纸币将来会被电子货币替代吗 电子货币何时能取代纸币（实物货币）的问题。这个题目太大了，它涉及到政治、经济、历史、文化，甚至还涉及到国际关系和国家 *** 。就简单地说，电子货币取代纸币应该是大势所趋，至于要到什么时候才能实现，不敢妄加断论，随口胡说。不过，电子货币对纸币的取代是一个渐进的历史进程，在相当长的时期会出现电子货币与纸币同时流通，最终实现电子货币对纸币由部分替代走向完全替代。

问题九：我的论文题目是论我国电子货币在未来发展中能否彻底代替传统纸币 随着网络技术的发展,电子货币作为基于网络的支付结算工具正以前所未有的发展。文章从电子货币概念出发,在分析了它的发展情况的同时,页针对电子商务的业务流程,对其在电子商务中的应用进行了研究。最后在其应用过程提出了自己的看法及解决方案关键词：电子货币 网络金融 电子商务随着计算机技术的发展,与电子商务相关的电子支付工具越来越多。这些支付工具大致可以分为三类: 一类是电子货币类,如电子现金、电子钱包等;另一类是电子信用卡类,包括智能卡、借记卡、电话卡等;还有一类是电子支票类,如电子支票、电子汇款( EFT) 、电子划款等。本文将针对电子支付的工具之一―――电子货币在电子商务中的适用性进行分析与研究。一、电子货币的基本概念及主要形式1. 电子货币的基本概念。电子货币是以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通,应用广泛，可应用于生产、交换、分配和消费领域；融储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体。可以说电子货币作为当代最新的货币形式,从20 世纪70 年代产生以来,其应用形式越来越广泛。之所以说起广泛是因为电子货币与纸币等其他货币形式相比,具有：（1）快捷方便。在网络上交易，无论买卖双方的地理位置相隔多么遥远，只要双方谈妥生意，一份EMAIL附带着买方的电子货币可以在几秒钟内到达卖方的信箱，卖方得到确认后即可将货寄出，整个交易便已完成。（3）简化国际汇兑。由于互联网是一个大同世界，电子货币理论上是符合互联网标准的单一货币，无论身在那个国家，其持有的电子货币在网上的相对价值应该是不变的。发展电子货币，可以简化传统货币在国际汇兑时的复杂手续。电子货币技术解决了无形货币的存储、流通、使用等方面的技术问题,具有很大的发展潜力。美国的Mark Twain 银行是美国第一家提供电子货币业务的银行,早在1996 年4 月就获得了一万个电子货币客户。2. 电子货币的主要形式。电子货币有两种主要形式:智能卡形式的支付卡(如Mondex) 和数字方式的货币文件(如E-Cash 和Cyber-Coin) 。前者主要用于网下的支付,后者用于网上的支付。Mondex 即是E - Mondex(电子现金) ,它的主要用途在于取代日常小额消费的钞票及硬币。Mondex 卡除了拥有现金的特性以外,同时还具有一个比现金更优良的特点,即是它能安全地通过电子管道(如电话、因特网等) 来作为人对人、人对商家、人对银行的远距转值。我国的电子商务正在起步,网上金融服务开展较少,电子货币系统的建设进展缓慢。Mondex 是目前最接近于现金的电子货币。E - Cash 是由Digicash 开发的在线交易用的数字货币。它是一种数据形式流通的货币。把现金数值转换成为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店进行购物。

电子支付对货币政策实施有何影响

优质回答如何理解电子支付对货币政策的影响？

（

1

）对把货币政策中介的影响

电子支付的快速发展使得基础货币、

超额准备金、

货币供应量、

利率等中介指标变得难

以测度，

，

尤其是货币供应量变得更加难以控制。

1

、

对基础货币以及超额准备金的影响

在

中央银行没有特殊敢于的情况下，

银行准备金总额将处于下降趋势。

同时，

由于电子支付的

替代作用，

流通中的货币将会减少，

因此基础货币也将呈下降趋势。

2

、对货币成数的影响

短期内货币成熟不会产生太大的变化，

但电子现金的使用，

会加快货币的流通熟读，

是货币

成数的可测性降低。

3.

对货币供应量的影响

电子货币的发行，

扩大了货币供给主体，

加

大了货币成数，

使货币供应唉一定程度上脱离中央银行的控制，

从而使货币供应越老越多的

说道经济体系内部严肃支配，瘦市场严肃支配。

4

对利率的影响

电子货币对中央银行储

备影响，使得中央银行资产负债规模缩小，使得对利率京杭控制的难度增加。想提高利率，

需要通过提高提高利率来买入电子货币，

从而达到提高利率的目的，

想降低利率，

只能低价

出售，次过程中中央银行的成本增加。

（

2

）对货币政策效力的影响

支付系统对中央银行货币政策实施具有密切关系，可以体现在几个方面：

1

）支付系统时滞对货币供应量的影响：支付系统时滞的存在严重影响了支付系统的效

率，同时使得银行体系的总储备水平波动不定，干扰中央银行货币政策实施的有效性。

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2

）支付系统稳定性对中央银行货币政策的影响：系统稳定性对货币真个的实施，与怄

气对中央银行通过公开市场操作的调控短期利率有效性产生影响。

3

）电子支付代替作用对中央银行货币政策的影响：电子支付的发展会逐步减弱人们对

流通中货币的需求。

货币需求的波动加大，

降低利率作为货币政策传到机制的传导作用，

中

央银行对货币需求无法做出准确判断，

另一方面，

为达到某种目的，

要实施扩张或紧缩的货

币政策，

利率水平的大幅度调整，

会对整个宏观经济产生巨大影响，

导致宏观经济承受较大

的风险

2.

谈谈电子支付对货币政策中介指标的影响

电子支付的快速发展使得基础货币、

超额准备金、

货币供应量、

利率等中介指标变得难

以测度，尤其是货币供应量变得更加难以控制。

（

1

）电子货币对基础货币以及超额准备金的影响

商业银行在中央银行的准备金可分为法定准备金和超额准备金两部分，

法定准备金率完

全取决于中央银行，

而超额准备金率不仅取决于中央银行，

还和商业银行有关。

电子支付的

发展将会极大促进信用货币的发展，

减轻支付准备，

因此超额准备金率会有减少的趋势，

另

一方面，

电子支付对现金的替代作用，

使得中央银行资产负债表的规模减低，

为维持资产负

债表的规模，

可能会引起商业银行在中央银行的准备金总额将处于下降趋势。

同时由于电子

支付的替代作用，

流通中的通货将会减少，

而基础货币是由流通中的货币和银行准备金总额

构成，因此基础基础货币也呈下降趋势。

在资产负债表中，

中央银行最大的负债是流通中的通货，

电子支付的发展将减少流通中

的通货，从而降低了资产负债表的规模，中央银行一般通过公开市场操作调节货币供应量，

缩小的资产负债规模将会加大调节难度，可能因资产不够而发生困难。

（

2

）电子支付对货币乘数的影响

随着电子支付的快速发展，使用电子支付与电子支付工具会越来越方便，越来越普及，

而且电子货币提供的信用功能更是现金不能替代的，

这一切不断增加人们持有电子货币的欲

望，

而降低了持有现金的欲望，

因此现金与存款比例将呈不断下降的趋势；

电子货币的信用

作用将会减少对活期存款的需求，

人们为了获得更多的利息收益，

而更多选择定期存款，

使

定期存款与活期存款比率呈上升趋势。法定准备金率为一个常数保持不变或略呈上升趋势，

超额准备金率应略有下降，

这些因素的相互作用，

短期内货币乘数不会产生太大的变化，

但

电子现金的使用，会加快货币的流通，使货币的可测性降低

（

3

）电子支付对货币供应总量的影响

电子支付减少了流通中的现金，

直接影响到中央银行基础货币的数量，

并通过货币乘数

对货币供应量产生巨大影响，尤其是对

M1

的影响。在现代银行体制下，存款是通过基础货

币的再创造而产生的，

货币供给等于基础货币量与货币乘数之积。

基础货币等于流通中的通

货加上商业银行在中央银行的存款，

也就是商业银行在中央银行的准备金数量，

可见，

电子

支付对流通中的通货的替代作用会通过三个途径影响

：

1

）由于流通中的通货数量减少而影响

M1

；

2

）通过改变商业银行在中央银行的准备金数量而影响

M1

；

3

）通过货币乘数对

M1

产生影响。

货币供应量可以表示如下：

M

＝

B

×（

1

＋

k

）

/[(r e)(1 k) k]=B

×

m

r

为法定准备金率，

e

为超额准备金率，

t

为定期存款与活期存款的比率，

k

为现金与存

款比率。

短期内，在货币乘数变动不大的情况下，

基础货币减少，

并通过货币乘数的作用，

将会

使货币供应量大为缩减。

但从长远角度看，银行间竞争加剧，

会适当减少超额准备金。

而流

通中现金的日益降低，会使现金与存款比率大为缩减，从而使货币乘数加大，因此，即使基

础货币下降，但乘数的加大所产生的乘数效应将使货币供应变化不大，或略为上升。

电子货币的发行，

扩大了货币供给主体，

加大了货币乘数，

对现实货币供应量产生影响，

使货币供应在一定程度上脱离了中央银行的控制，

使货币供给越来越多地受经济体系内部因

素的支配，

受市场因素的支配。

货币供应内生性的增强，

对中央银行的货币政策提出了挑战，

要求中央银行的货币政策及货币供给体系进行改革和完善，加大了调控难度。

（

4

）电子支付对利率的影响

电子货币的替代作用使得基础货币减少，

但对利率本身没有直接的影响，

只是利率变化

更为敏感。

3.

电子货币对货币政策实施有何影响？

支付系统与中央银行货币政策实施具有密切的关系，可以体现在以下几个方面：

（

1

）支付系统时滞对货币供应量的影响；

支付系统时滞是指在支付命令处理过程中由于对交易双方银行账户非同步处理所产生

的会计效益。

支付系统时滞的存在一方面造成经济行为者经济利益的变化，

从而影响民众对

于银行体系的信心；

另一方面，

严重影响了支付系统的效率，

同时也使得银行体系的总储备

水平波动不定，

干扰了中央银行货币政策实施的有效性。

而支付系统时滞是有价值的，

因此

导致人们对于支付工具的选择，

扭曲了支付过程，

使支付系统的效率下降。

电子支付的实现

在很大程度上就是这种人为因素的影响，

使得支付系统时滞大为减少，

有利于货币政策的实

施。

（

2

）支付系统稳定性对中央银行货币政策的影响；

支付系统稳定性对货币政策的实施，

尤其是对中央银行通过公开市场操作调控短期利率

有效性产生影响，对货币政策的冲击也很显著。

（

3

）电子支付替代作用对中央银行货币政策的影响；

电子支付的发展会逐步减弱人们对流通中通货的需求，

降低通货在广义货币和金融资产

中的比重，

使得只盯住基础货币的货币政策效力不可避免地大打折扣。

公众对货币需求的波

动使得利率弹性加大，因而通过货币供给影响利率这一货币政策传导机制的作用大为降低。

一方面，

中央银行对货币需求难以做出准确判断；

另一方面为达到某种目标，

要旅行扩张或

紧缩的货币政策时，

利率水平大幅度调整，

会对整个宏观经济产生巨大影响，

致使宏观经济

要承受较大的风险。

4.

试论电子支付对现代金融体系的影响

（

1

）对银行管理方式与运作方式的影响：

在银行业务处理方式方面，

改变最大的是支付清算业务和电子汇兑业务。

对于银行服务

方式，

借助于新计算机技术和通讯技术，

银行推出了不同于以前“面对面”

的电子化服务方

式：

以

ATM

及

POS

机为主的自助银行服务，

以电话银行为主的家庭银行，

面向企业的企业银

行系统及网上银行业务。

另外，

电子支付的发展为银行产品的多样性提供了条件。

电子货币

出现后，第一结算业务的竞争更为激烈，

不仅有来自同业的竞争，

也有来自外部的竞争，同

时由于电子商务中企业直接结算使得通过银行结算的次数减少，

使得结算利润越来越低。

第

（

2

）存贷利差也进一步缩小。

电子支付对银行监管的影响：

电子支付更进一眇将电子化环境下的银行信用泛化。

信用扩张是电子支付的本质，

由此

也加大了金融管理与金融监管的难度。

电子货币在促进金融市场发展的同时对金融监管了不

同于以往的更高要求。

（

3

）电子支付对金融稳定的影响

支付系统是一国金融体系的基础，因此支付系统的影响到该国金融稳定乃至社会的稳

定。

电子支付的发展减少了原有系统的风险，

使得封闭和孤立系统由于信息不完备而造成的

风险基本消除，但同时也派生出一些新的问题。技术的进步使得风险更加难以测试和控制，

增加了对系统风险和非系统风险的控制难度。

5.

电子支付对金融体系稳定有何影响？

（

1

）电子支付的发展对金融市场的发展起到了积极的促进作用，它将对了交易成本，

提高了金融市场的运转效率。

（

2

）电子支付的发展减少了原有系统的风险，使得封闭和孤立系统由于信息不完备而

造成的风险基本消除，

但同时也派生出一些新的问题。

技术的进步使得风险更加难以测试和

控制，增加了对系统风险和非系统风险的控制难度。

（

3

）电子支付的发展加剧了金融机构的竞争。一个良好的金融监控体系必须利用现代电子

技术、

计算机网络通信技术等高科技作为手段，

应能及时发现异常资金的移动，

从而及早对

可能出现的金融市场波动给出警示，做主金融体系的稳定性

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